Платный хостинг от провайдера HostSpace.com.ua - хостинг, регистрация доменов. Поддержка PHP, MySQL, почта - в каждом тарифном плане.

По мере развития экономики и банковской системы в мире возникла необходимость противодействовать незаконному «отмыванию денег», легализации преступных доходов. В 1989 году стало очевидно, что странам необходимо объединить свои усилия. С этой целью была создана Международная организация по борьбе с отмыванием преступных доходов (ФАТФ), членами которой в настоящий момент является 31 страна, включая и Россию.

Еще в 2001 году Россия была в «черном» списке ФАТФ, как страна, в которой нет законодательных норм противодействия легализации преступных доходов. С тех пор проделана большая работа. Глава Федеральной Службы по Финансовому Мониторингу (Росфинмониторингу) Виктор Алексеевич Зубков говорит: «Был не только принят закон, но и создан уполномоченный орган — Комитет по финансовому мониторингу. Это было сделано в сжатые сроки и довольно качественно. Система быстро заработала. Комитет по финансовому мониторингу стал получать, в соответствии с российским законодательством, сообщения об операциях, которые подлежат контролю или вызывают подозрение. Система передачи информации, которую обрабатывал Комитет по финансовому мониторингу, а ныне Федеральная служба по финансовому мониторингу, работала, вся информация своевременно уходила и уходит в правоохранительные органы».

Горячая тема
	23.10 5 октября Владимир Путин поставил перед Правительством РФ, силовыми структурами и региональными властями задачу навести порядок на российских оптовых...

О качестве работы можно судить по ее результатам. Только в 2005 году было проведено более пяти тысяч финансовых расследований, почти две тысячи семьсот материалов передано в правоохранительные органы, по ним заведено более 900 уголовных дел. 103 материала пошло в суд. Однако специалисты из ФНС полагают, что около 20 процентов российских банков обслуживают исключительно незаконные операции и различные схемы уклонения от уплаты налогов.

После убийства первого зампреда ЦБ А.Козлова депутатов Госдумы заинтересовал вопрос лишения банков лицензий. До сих пор решение об отзыве лицензии у банка принимал Центральный банк. Г-н Козлов, формулируя несколько лет назад идеологию банковского надзора, настоял на необходимости так называемого мотивированного суждения, согласно которому сотрудники ЦБ имеют право выносить решение на основе не только формальных данных, но и исходя из собственного мнения.

В результате планомерной борьбы ЦБ с «отмыванием», отозвано уже более 90 лицензий у кредитных организаций по этой статье. Однако законодатели опасаются, что принимаемое ЦБ решение может оказаться необъективным. Предполагается, что наличие у ЦБ субъективного мнения в отношении отзыва лицензии ставит банки в неравные условия, а также ведет к коррупции внутри ЦБ.

В связи с этим депутат Госдумы Владислав Резник предлагает обязать Центральный Банк России лишать лицензии кредитные организации, замеченные в неоднократном нарушении законов о банковской деятельности и отмывании средств. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян уверяет, что с юридической точки зрения «неоднократно» означает дважды. Т.е. любой банк, после двукратного нарушения правил или обычной ошибки, автоматически лишается лицензии.

Представитель Центробанка Елена Ищенко сообщает, что специалисты Банка России в 2005 году проверили 797 банков. И в 95 процентах случаев выявлены факты нарушения требований Закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Значит, с введением поправки г. Резника 95% банков сильно рискуют лицензией.

Но нарушения нарушениям рознь. Не все они являются следствием преступного умысла. Г. Тосунян отметил: «Любая задержка банка в отправке в ЦБ данных даже на пять минут считается нарушением. И очень многие кредитные организации таким образом формально не соблюдают закон, однако это не имеет никакого отношения к настоящему нарушению закона о противодействии легализации».

На конференции Ассоциации российских банков (АРБ) обсуждали поправки, которые следовало бы внести в закон № 115-ФЗ. В частности, зампред банковского комитета госдумы Геннадий Аксаков считает, что необходимо четко описать те нарушения, которые могут привести банк к потере лицензии. В противном случае лицензии может лишиться банк, попросту не вовремя передавший сведения о своих операциях в контролирующие органы.

Кроме того, чтобы ограничить возможность предприятий снимать крупные суммы наличности, АРБ было предложено предоставить банкам право требовать первичные документы от клиентов, которые получают в банке свыше 600 тысяч рублей (за исключением денег на выплату зарплаты).

Средства из банков чаще всего выводятся с помощью подставных фирм-однодневок. Их регистрируют на «плохие» паспорта: украденные, утерянные. Еще 2 года назад было предложено создать базу данных таких паспортов. Это существенно затруднило бы правонарушителям регистрацию подставных фирм. Однако эта база данных до сих пор не функционирует.

Для создания проблем фирмам-однодневкам в комитете Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам разработан проект дополнительных поправок в Закон № 115-ФЗ: эти поправки предоставляют банкам право отказывать фирмам, невызывающим доверия, в открытии счета, а также расторгать договор на обслуживание с клиентами в одностороннем порядке.

И самое неприятное для всех клиенов предложение – обязать давать банку по первому требованию любую информацию о себе, фирме, предоставлять первичные документы. Разработчики поправок говорят, что, отказываясь предоставить необходимую банкам информацию, клиенты мотивируют это защитой служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны. Поэтому авторы предлагают закрепить в законе положение о том, что представление по запросу банка информации и документов «не является нарушением служебной, банковской, налоговой, коммерческой тайны и тайны связи».

Недостатка в предложениях тех или иных поправок нет, но когда они будут приняты и будут ли приняты вообще, сказать пока трудно. Закон №115 ФЗ недавно обсуждали на заседании Национального банковского совета (НБС). «Вопрос о том, какие именно поправки нужны, очень трудный, — пояснил первый зампред банковского комитета Госдумы Павел Медведев. — Поэтому члены НБС обратились за помощью к совету директоров Банка России».

Но 27 сентября официально истекли полномочия шести из одиннадцати членов совета директоров ЦБ, а для принятия решений необходимы как минимум семь членов совета. Кандидатуры членов совета директоров ЦБ направлены в Госдуму. Возможно, на этой неделе их утвердят, и только после этого начнется разработка проекта поправок к закону №115-ФЗ.